今年の秋に60歳になるので、確定拠出年金を下ろせるタイミングが来ます。
どうしましょ？
どうやら、以下三択のようです。
- 1) 全額下ろし、別途自分でNISA等使って運用する
- 2) 全額をIDECOに移管し、少額だけど拠出も続け、所得控除を受ける
- 3) 確定拠出年金のまま、拠出はできないけど運用だけ継続
12月初旬には、「1) 全額下ろし、別途自分でNISA等使って運用する」を選ぶのが良さそうだと一旦決めました。
でも、その判断が正しいのか、自分では判りませんから、会社のＦＰ(ファイナンシャルプランナー)紹介制度を利用し、相談を受けてみました。
さすが専門家。いろいろなことが判りました。
- 「1) 別途自分でNISA等」は、NISAに移すのに数年かかるし、NISAは頻繁な売買に向かないし、特定口座は税金取られる。うーん・・・
- 「2) IDECO移管」が、税視点では一番有利。ただしIDECOに移管すると、退職しない限り下ろせない。それもなぁ・・・
- 「3) 確定拠出年金のまま運用継続」だと、税はほぼなしで、いつでも下ろせるけど、所得控除がなし。ただ所得控除は年10万円未満だからそう大きくはない。
ん－、決め難し。
ちなみ、1) や 2) を選択するなら、今年の秋に一度全商品売却となります。
ってことは、確定拠出年金の海外株ファンドや金ファンドはそろそろ売却(利確)し始める必要が有るってことです。
FPさんは、「私なら今すぐにでも全部定期にスイッチングしますよ」って言ってました。ホント？
向こう６年の間に、大きなお金が必要になるシーンがありそうかっていうと・・・
ありそうです。いいことも悪いことも両方で。
そうなると、「2) IDECO移管」は選べません。
「1) 別途自分でNISA等」も、NISAが大きい金額ドンと入れられる仕組みじゃないからなぁ・・・。
となると、「3) 確定拠出年金のまま運用継続」ですか？
慣れてはいるし、無難ではあるけれど・・・
ん－、迷います。
でも、確定拠出年金のリバランス方針に関わるから、早く決めなきゃ。
